Finanse Osobiste - Poradnik finansowy.

Poradniki finansowe on-line

admin — Wed, 13 Jan 2010 18:43:21 +0000

Ostatnimi czasy poradniki finansowe on-line wyrastają w sieci jak grzyby po deszczu. Tematyka finansowa stała się chyba tak bardzo popularna ze względu na tzw. kryzys gospodarczy, którym duża część społeczeństwa żyła. I okazało się, że dla nas niewiele się zmieniło – oczywiście sytuacja była i ciągle jest jeszcze zła w firmach nastawionych na eksport i to głównie eksport na „nowoczesny zachód”. Nowoczesny zachód jak na razie straszył kryzysem i już drugą z kolei grypą i co? i nic.

Nabiliśmy kabzę firmom farmaceutycznym, teraz będziemy walczyć z ociepleniem klimatu – kolejnym wątpliwym zagadnieniem. Ciekaw jestem co z tego wyniknie. A właściwie wiem – kolejne obciążenia podatników (ponieważ większość z nas zapomina definicji klimatu uczonej w szkole podstawowej).

Post ten może wydaje się zupełnie odbiegać od tematyki mojego serwisu, jednak czułem się zobowiązany do krótkiej notki na ten temat.

Korzyści z posiadania własnego konta osobistego internetowego

admin — Fri, 12 Jun 2009 20:13:36 +0000

Jak powszechnie wiadomo, nasze społeczeństwo i czasy, w jakim przyszło nam funkcjonować to czasy w pełni skomputeryzowane. Oznacza to, że komputer wraz z dostępem (stałym) do Internetu to niemal norma i pewien element stały firmy, biura, szkoły i niemal każdego domu.

Internet wkroczył także w świadczone przez banki usługi dla klientów. Dzisiaj mówi się, bowiem bardzo często o tak zwanej bankowości internetowej.

Czym jest bankowość internetowa?

Jest to przede wszystkim ogromne odciążenie i udogodnienie dla potencjalnego klienta danego banku. Otóż, banki widząc jak wielu klientów jest wymagających, co do swobody w korzystaniu ze swoich środków, przechowywanych na danym rachunku, doszło do wniosku, że opłaca im się uruchomić kolejne udogodnienie dla klienta. W szybkim tempie powstały, zatem tak zwane konta internetowe. Konta internetowe niczym w sumie nie różnią się od kont tradycyjnych, prócz tego, że są one o wiele bardziej funkcjonalne niż konta tradycyjne, o wiele bardziej użyteczne oraz o wiele bardziej bezpieczne.

Wielu przyszłych użytkowników kont osobistych ma poważny dylemat – jakie konto wybrać: tradycyjne czy internetowe. Wszystko zależy tak naprawdę od potrzeb, jakie posiadamy w tej kwestii. Jeśli zależy nam na swobodzie korzystania z konta bez ograniczeń, o każdej niemal porze dnia i nocy, jeśli dużo podróżujemy, lub jesteśmy miłośnikami zakupów on-line bądź też jeśli posiadamy własną firmę, wówczas, konto internetowe to najlepsza dla nas opcja.

Ponadto jeśli chcemy sobie zaoszczędzić godzinnych wycieczek do oddziałów bankowych w celu załatwienia jakiejś transakcji wówczas dobrym rozwiązaniem będzie wówczas także konto internetowe.

Innym ogromnym plusem jest także fakt, iż jego prowadzenie oraz oprocentowanie jest często dużo bardziej opłacalne niż w przypadku konta tradycyjnego, chociaż nie jest to normą.

Jeśli zatem interesuje nas tego typu forma obsługi naszych pieniędzy, powinniśmy właśnie zdecydować się na konto internetowe. Oczywiście jego wybór powinien być tak samo przemyślaną decyzją jak w przypadku konta tradycyjnego.

Debet na koncie – co to takiego?

admin — Fri, 12 Jun 2009 20:11:31 +0000

Jak powszechnie wiadomo posiadanie wielofunkcyjnego własnego, osobistego konta czy inaczej rachunku bankowego, to dzisiaj swego rodzaju norma. O posiadanie swojego konta zabiegają często nawet dzieci, które co prawda pod nadzorem rodziców, ale teoretycznie samodzielnie mogą dokonywać pewnych prostych transakcji na swoich kontach. Dzięki temu dzieci od najmłodszych lat uczą się wartości pieniądza oraz tego jak przyjazną instytucją jest bank.

Konto osobiste we współczesnych nam czasach to nie tylko rachunek, na którym przechowujemy swoje oszczędności. Konto osobiste przeszło, bowiem swego rodzaju metamorfozę i dzisiaj pełni ono to rolę specyficznego narzędzia, dzięki któremu możemy w każdej chwili dokonać zakupów w bezpieczny sposób, doładować komórkę, dokonać szybkiego przelewu pieniędzy z jednego konta na drugie.

Bardzo wielu z nas, posiadaczy rachunków osobistych, zna i posługuje się pojęciem DEBET na koncie osobistym. Przyjrzyjmy się, zatem czym jest debet na koncie osobistym oraz w jaki sposób możemy go uzyskać.

Debet to inaczej mówiąc linia kredytowa przysługująca każdemu klientowi banku – posiadaczowi własnego konta osobistego, pod warunkiem, że osoba ta spełni pewne, ustalone przez bank warunki. Przykładowo – bank Inteligo wymaga, aby osoba starająca się o debet, czynnie korzystała z konta przez okres trzech miesięcy. W Banku Śląskim z kolei, wymogiem jest uiszczanie co jakiś czas określonej sumy na swoje konto.

Wiemy już zatem co to jest debet, teraz krótko powiemy jak go uzyskać. Uzyskanie debetu to dosłownie kilka minut oczekiwania. Na początek składamy drogą internetową lub w oddziale banku, wniosek o przyznanie nam debetu. Następnie, po otrzymaniu decyzji, pieniądze otrzymujemy jeszcze tego samego lub następnego dnia.

Debet to także pewna forma pożyczki, którą należy spłacić. Spłata debetu następuje automatycznie.

Jak wybrać najlepsze konto osobiste

admin — Fri, 12 Jun 2009 20:07:36 +0000

Wybierając konto osobiste w określonym banku kierujemy się zazwyczaj bardzo różnymi aspektami, najważniejsze jest jednak to, by była to nasza osobista i konkretna a do tego naprawdę przemyślana do końca decyzja. Niewielu z nas, przyszłych klientów banków wie, co tak naprawdę trzeba brać pod uwagę wybierając dla siebie konto osobiste. Odpowiadając, zatem na pytanie Jak wybrać najlepsze konto osobiste? należy najpierw określić dokładnie, czym jest najlepsze konto osobiste. Najlepsze konto osobiste to przede wszystkim takie, które dokładnie odpowiada naszym osobistym potrzebom. Ponadto jest to konto, którego stan możemy śledzić na bieżąco oraz takie, do którego mamy nieograniczony dostęp. Najlepsze konto osobiste to także taki rachunek, który pozwoli nam, dzięki atrakcyjnemu oprocentowaniu, powiększyć zgromadzone na nim oszczędności.

Wybierając najlepsze dla nas konto osobiste powinniśmy przede wszystkim pamiętać o tym, że ma ono za zadanie służyć nam przez długi czas. Powinniśmy, więc tak wybrać abyśmy czuli się dobrze i pewnie z naszym bankiem.

Obecnie na rynku istnieje ogromne zróżnicowanie wśród kont bankowych, dzięki czemu swobodnie każdy z nas może znaleźć najlepszą dla siebie opcję. Zarówno biznesmen, osoba średnio sytuowana jak i ten, kto nie ma zbyt ustabilizowanej sytuacji finansowej, wśród ofert dotyczących kont osobistych znaleźć taką, która będzie najbardziej odpowiadała jego preferencjom.

Tak, więc zanim zdecydujemy się na wybór określonego konta bankowego, powinniśmy przede wszystkim określić listę swoich potrzeb jakie powinno ono spełniać. Jeśli dajmy na to potrzebujemy często wpłacać i wypłacać nasze pieniądze powinniśmy zadbać o to, by jego oprocentowanie oraz koszt utrzymania nie przerastał naszych możliwości. Po drugie powinniśmy zorientować się jak wygląda opłata za wykonywane przez nas transakcje. Trzecią ważną rzeczą jaką powinniśmy ustalić to fakt, czy bank wymaga jakiś regularnych wpłat co jakiś czas. Inna ważna informacja to taka, jaka ilość bankomatów znajduje się najbliżej nas i czy są to bankomaty całodobowe, płatne czy też nie. Poważnie podchodzący do wyboru swojego konta przyszły jego posiadacz z pewnością powinien zorientować się, jaki przysługuje mu limit debetu na koncie, po jakim czasie może go uzyskać, czy ma także możliwość ubiegania się na przykład o kredyt i na jakich warunkach. Ważną informacją będzie też taka, która powie nam, jaki limit dzienny posiada nasza karta oraz jaka jest opłata za jej posiadanie a także, jaka jest opłata i czy w ogóle istnieje w przypadku kradzieży lub jej zagubienia. Na pewno na uwagę zasługuje tutaj także informacja czy nasz bank przewiduje określone dodatkowe usługi w ramach danego konta, które dla siebie wybierzemy.

Na podstawie tych informacji z pewnością stworzymy odpowiedni ranking kont osobistych i tak zorientowani o wiele łatwiej i korzystniej wybierzemy opcję najbardziej dla nas odpowiednią.

Co to jest konto osobiste

admin — Fri, 12 Jun 2009 20:03:41 +0000

Bank jak wiadomo powszechnie to jedna z najczęściej przez nas odwiedzana instytucja tak zwanego zaufania publicznego. Banki dbają o nasze oszczędności, które w nich składujemy w postaci zakładanych lokat oraz kont osobistych. Należy, zatem zadać sobie ważne pytanie o to,

Czym jest konto osobiste?

Konto osobiste to inaczej osobisty rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy. Jest to swego rodzaju narzędzie do przechowywania naszych oszczędności oraz do swobodnego zarządzania nimi. Dzięki posiadaniu własnego konta osobistego możemy nie tylko bezpiecznie lokować nasze środki, ale także dokonywać różnych transakcji.

Konta osobiste możemy zakładać w różnych bankach. Obecnie istnieje bardzo wiele różnego rodzaju kont osobistych, które możemy wybierać i którymi dowolnie możemy dysponować. Bardzo często dzieje się także tak, że konto osobiste to pewien wymóg i obowiązek szczególnie, kiedy rozpoczynamy swoją pierwszą w życiu prace.

Konta osobiste należy też rozpatrywać z punktu widzenia konkretnych ofert skierowanych do poszczególnych grup społecznych. Przynależność do konkretnej grupy może z kolei przynieść nam określone korzyści. I tak na przykład, jeśli jesteśmy studentami możemy otworzyć konto najczęściej określane mianem KONTO STUDENT. Jeśli należymy do grupy społecznej, jaką są biznesmeni możemy skorzystać ze specjalnej oferty najczęściej określanej, jako KONTO PREMIMU lub KONTO ZŁOTE. Nasza przynależność do danej grupy społecznej, którą uwzględnia określony bank łączą się z pewnymi dodatkowymi ofertami, bonusami, korzyściami.

Wielu z nas konta osobiste traktuje także, jako szansę do zwielokrotnienia swoich zarobków. Mowa tutaj o tak zwanych lokatach bankowych.

Gdy już mamy pieniądze na koncie

admin — Fri, 12 Jun 2009 19:57:41 +0000

Gdy procedura poprzedzająca otrzymanie pieniędzy przez nas, przebiegnie pozytywnie wówczas pieniądze, o jakie zabiegaliśmy powinny dotrzeć do nas w ciągu 2-3 dni. Potem pozostaje nam już tylko i wyłącznie regularne spłacanie zaciągniętego kredytu. Jeśli nie posiadamy własnego rachunku w banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt, wówczas możemy spłacać raty gotówką w oddziale lub też przelewem na rachunek kredytowy. Gdy korzystamy z drugiej formy spłaty wówczas powinniśmy dokonać przelewu kilka dni przed terminem, gdyż w banku liczy się data zaksięgowania, czyli wpływu pieniędzy na rachunek kredytowy, a nie data wydania dyspozycji spłacenia danej raty.

Jeśli jednak posiadamy rachunek w banku, który staje się jednocześnie naszym kredytodawcą wówczas jego spłata może odbywać się automatycznie. Co oznacza, że bank sam z naszego rachunku, co miesiąc w wyznaczonym dniu, ściąga określoną sumę. Wystarczy też wydać jedynie takie polecenie. Wtedy musimy jedynie dopilnować aby mieć na koncie określoną sumę.

Czasami bywa tak, że z jakiś powodów chcemy się wycofać z podjętej decyzji o kredycie. Pojawia się pytanie, czy możemy tego dokonać. Odpowiedź jest prosta, w ciągu 10 dni od daty zawarcia umowy możemy ją wypowiedzieć. Osoby, które uzyskują kredyt drogą on-line co jest obecnie bardzo modne, gdyż procedury są tutaj uproszczone, wówczas mogą wycofać się z tej umowy nawet w ciągu 14dni.

Umowa kredytowa

admin — Fri, 12 Jun 2009 19:55:32 +0000

Jeśli bank czy też inny konkretny kredytodawca podejmie pozytywną decyzję jego obowiązkiem jest telefoniczne poinformowanie nas o tym. Wtedy też zostaniemy zaproszeni do podpisania umowy. Zanim jednak to zrobimy powinniśmy dokładnie się zapoznać z jej treścią. Pamiętajmy, że najważniejsze informacje są zawsze napisanie drobnym drukiem. Jeśli dany zapis jest dla nas niejasny powinniśmy dokładnie o to zapytać. Jeśli mimo tego nadal mamy pewne obawy, powinniśmy poprosić o przełożenie terminu podpisania przez nas umowy. Mamy przy tym prawo zażądać jednego egzemplarza umowy by dokładnie, najlepiej pod kierownictwem prawnika, zapoznać się z wszelkimi warunkami określonymi w umowie.

Ważnym elementem dodawanym do umowy jest tak zwany harmonogram spłaty kredytu. Jeśli liczby jakie na nim widnieją nie pokrywają się z wcześniejszymi wyliczeniami, powinniśmy jak najszybciej to wyjaśnić.

Przy podpisywaniu umowy kredytowej powinniśmy także dobrze zaznajomić się z terminem spłaty danej raty. Jeśli wypada ona tuż przed wypłatą powinniśmy poprosić o zmianę terminu regulacji rat, by uniknąć karnych odsetek.

Jeśli wszystko się zgadza i zdecydujemy się na podpisanie umowy powinniśmy już tylko dowiedzieć się kiedy pieniądze znajdą się na naszym koncie.

Decyzja kredytowa

admin — Fri, 12 Jun 2009 19:49:58 +0000

Gdy już złożymy wniosek kredytowy wraz z ważnymi i wymaganymi przez bank dokumentami, zostaje nam już tylko oczekiwać na decyzję. Bank ma prawo podejmować ją kilka dni. W tym czasie urzędnicy sprawdzają miedzy innymi w Biurze Informacji Kredytowej, czy w przeszłości mieliśmy jakieś problemy w tej kwestii. Jeśli tak było najprawdopodobniej nasz wniosek zostanie odrzucony. Dodatkowo urzędnicy sprawdzają dokładnie czy posiadamy tak zwaną zdolność kredytową oraz możliwość spłaty rat. Decyduje o tym bardzo wiele różnego rodzaju czynników. Przede wszystkim brane są pod uwagę Twoje dochody lub też dochody męża, forma zatrudnienia oraz liczba osób w rodzinie. Ważne jest także to czy mieszkasz samotnie czy z rodziną czy wynajmujesz mieszkanie, czy jesteś zameldowany na stałe.

Bardzo ważną sprawą są także wszelkie dodatkowe zobowiązania jakie posiadasz. Bankowcy dokładnie sprawdzają czy masz już na swoim koncie jakiś kredyt, który obecnie spłacasz, jakie są raty które Ciebie obowiązują, czy posiadasz jakieś zadłużenia na kartach kredytowych i debetowych.

przyznania kredytu lub też zaproponować kredyt w dużo niższej kwocie niż ta, o którą się ubiegamy.

Najczęściej jednak decyzja, jaką podejmują banki czy agencje występujące w charakterze kredytodawcy, rozpatrują tego typu wnioski pozytywnie. Jednak należy przy tym pamiętać by powiedzieć bankowi prawdę, czyli by przedstawić realistyczną sytuację. Możemy w ten sposób uniknąć niepotrzebnych problemów.

Wniosek kredytowy

admin — Fri, 12 Jun 2009 19:47:44 +0000

Kiedy już wybraliśmy najbardziej dla nas korzystną ofertę, kolejnym krokiem będzie tutaj złożenie wniosku kredytowego. Niezbędne dokumenty, jakie powinniśmy ze sobą zabrać to dowód osobisty oraz drugi dokument ze zdjęciem, potwierdzający naszą tożsamość. Może to być prawo jazdy, paszport, książeczka ubezpieczeniowa. Powinniśmy też mieć ze sobą zaświadczenie z zakładu pracy o zarobkach i z informacją, jaką umowę o pracę posiadamy aktualnie. Taki dokument możemy uzyskać w dziale kadr swojej firmy. Jeśli jesteś emerytem powinieneś mieć przy sobie decyzję ZUS o przyznaniu emerytury – sama legitymacja to zbyt mało.

Składając wniosek kredytowy powinniśmy pamiętać, że musimy być zatrudnieni. Może to być umowa o prace na czas nieokreślony. Wiele banków honoruje tutaj kontrakty czasowe, a także umowę o dzieło i zlecenia. Mogą jednak przy tym zażądać oryginałów umów z ostatniego roku, oświadczenia pracodawcy o perspektywach zatrudnienia czy też ważnych PIT-ów.

Jeśli prowadzimy działalność gospodarczą powinniśmy dostarczyć także następujące dokumenty:

Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
Wypis z krajowego rejestru sądowego
REGON
NIP
Zaświadczenie z ZUS-u
Formularz ostatniego rocznego rozliczenia podatkowego potwierdzonego przez skarbówkę.

Jeśli jesteśmy w związku małżeńskim być może konieczna będzie tutaj także zgoda małżonka.

Tak naprawdę wniosek kredytowy to nie tylko sam formularz jaki otrzymujemy w banku czy w innej organizacji udzielającej nam kredytu. Wniosek kredytowy bowiem to także wszelkie dodatkowe dokumenty. Powinniśmy dokładnie dowiedzieć się, które z dokumentów będą nam potrzebne by uniknąć niepotrzebnych problemów czy komplikacji. Wypełnienie samego wniosku to także ważna sprawa. Jeśli nie wiemy jak to zrobić powinniśmy poprosić o pomoc odpowiedniego pracownika banku.

Jak uzyskać kredyt – krok pierwszy czyli przemyślana decyzja

admin — Fri, 12 Jun 2009 19:45:04 +0000

Jeśli zdecydujemy już ostatecznie, iż kredyt jest tą decyzją, którą musimy a nawet powinniśmy podjąć, powinniśmy zdać sobie sprawę z tego, jakie procedury nas czekają. Ten krótki artykuł, będzie zatem podpowiedzią w tej właśnie kwestii.

Krok pierwszy to dokładne zapoznanie się z ofertami banków. Nasz „rekonesans kredytowy” powinniśmy rozpocząć od banku, w którym posiadamy swoje konto. Jeśli jesteśmy jego wypłacalnym klientem powinniśmy zapytać dodatkowo o zniżki lub prowizję dla długoletnich klientów danego banku. Nawet, jeśli bank odpowie, że takowe zniżki istnieją nie dopisujmy od razu umowy. Sprawdźmy czy „konkurencja” nie oferuje nam czegoś znacznie atrakcyjniejszego dla nas.

Krok drugi przy naszym wyborze nie kierujmy się jedynie reklamą. Jak bowiem wiadomo, reklama to „dźwignia handlu” i nie zawsze jest ona rzeczywistym odzwierciedleniem tego co bank oferuje nam w rzeczywistości. Przy porównaniu ofert powinniśmy przede wszystkim porównać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Każdy bank ma obowiązek podać nam jej wysokość. Koniecznie powinniśmy także dopytać czy w koszta te są wliczone: odsetki, prowizje, ubezpieczenie, opłata za rozpatrzenie wniosku. Możemy a nawet powinniśmy poprosić o symulację spłaty kredytu. Jest to wydruk, na którym widnieją między innymi miesięczna liczba poszczególnych rat, ich wysokość. Należy je tylko zsumować byśmy wiedzieli, co nas czeka przy spłacie kredytu.